С 1 июля 2014 года начинают действовать законы и постановления:

Что вступает в силу с 1 июля 2014 года?

С 1 июля 2014 года начинают действовать законы и постановления:

*касающиеся потребительского кредитования,

*запрета на проведение всероссийских негосударственных, региональных, муниципальных и стимулирующих лотерей,

*запрета на употребление мата на телевидении, в кино, литературе, СМИ, на концертах и в театральных постановках.

 

Что вступает в силу с 1 июля 2014 года? Инфографика: АиФ

http://www.aif.ru/dontknows/topic/1146716

 Потребительское кредитование

С 1 июля официально вступает в силу новый закон о потребительском кредитовании.

Теперь максимальную стоимость потребительских кредитов фактически будет определять Банк России.

Общая сумма кредита по закону не может превышать этот показатель более чем на 33 %.

Без купюр. Что нужно знать о кредитах, чтобы не влезть в долговую кабалу

00:09 03/05/2014 Елена Трегубова РИА Новости

Количество кредитов, выданных населению в первом квартале 2014 года, сократилось на 6 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, подсчитали в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). При этом размер займов увеличился на 8,3 %. Иными словами, соотечественники берут меньше кредитов, однако их объём растёт.

Разорительный кредит: не поленитесь подсчитать, сколько придётся отдавать

00:05 10/04/2013 Яна Смирнова  Статья из газеты:Еженедельник "Аргументы и Факты" № 15 10/04/2013 

На днях министр финансов А. Силуанов возмутился тем, что ему предложили взять потребкредит под... 23% годовых.

Если сегодня вы захотите взять потребкредит в банке, скорее всего, вам оформят кредитную карту с лимитом от 10 тыс. руб. до 2-3 млн руб. Плюсов, согласно рассказам банкиров, у неё масса: вы можете снимать деньги, когда захотите, хоть каждый месяц. А если будете вовремя вносить средства обратно, кредит и вовсе окажется бесплатным. Но есть много минусов, о которых не говорят. Чтобы узнать, сколько на самом деле вы платите процентов по кредиту, внимательно читайте договор. Типовой тарифный план кредитной карты*

Лимит задолженности	до 500 тыс. руб.   Столько денег вы можете брать в долг у банка.
Беспроцентный период	0% до 30-55 дней
Базовая процентная ставка	13% годовых На самом деле это «голая» ставка, на которую затем накручиваются дополнительные платежи.
Плата за обслуживание карты	500-3000 руб. Взимается ежегодно! Плата зависит от категории карты («классика» дешевле, «золотая» или «платиновая», которые банки сегодня раздают направо и налево, дороже - до 250 долл.). Если своих денег на карте нет, плата будет списываться из кредитного лимита, создавая задолженность.
Плата за обслуживание дополнительной карты	500-3000 руб. Платить придётся за каждую карту, «подключённую» к счёту.
Плата за выпуск карты	Бесплатно
Плата за sms-оповещение, информирование по электронной почте	100-900 руб. Взимается ежегодно. Подключать оповещение рекомендуется: если мошенники начтут снимать с карты деньги, вы узнаете об этом мгновенно и сможете пресечь ситуацию
Плата за остановку операций по карте	500 руб. Если вы потеряете карту, придётся платить, чтобы ею не воспользовались мошенники.
Плата за перевыпуск карты (размагнитилась, потеряли и т. д.)	1000 руб.
Комиссия за выдачу наличных средств	4% Выгоднее оплачивать покупки картой, чем обналичивать кредит. Если вы захотите снять 10 тыс. руб. в банкомате, придётся отдать банку от 400 руб.
Плата за включение в систему страховой защиты	0,5-0,9% от задолженности Деньги за эту страховку будут брать ежемесячно.
Штраф за неуплату минимального платежа: первый раз второй раз	500 руб. 1% + 500 руб.
Процентная ставка по кредиту:   при погашении задолженности в размере минимального платежа   при просрочке минимального платежа	0,06% в день, или 21,9% годовых А вот здесь уже указывается реальная ставка! Она будет такой, только если вы не допустите ни единой просрочки.    0,15% в день, или 54,7% годовых Если вы допустите просрочку, то заплатите штраф и процентная ставка возрастёт в три раза!

* За основу взяты тарифные платы 10 ведущих банков РФ в сфере розничного кредитования физлиц. Приведены средние по рынку цифры, они варьируются от банка к банку.

[articles: 59312]

А теперь подсчитаем:

Допустим, вам нужно было взять 100 000 руб. наличными на косметический ремонт дачи к сезону. Вы берёте эти деньги на год и готовы погашать долг равными платежами - по 10 тыс. руб. в месяц. В результате вы заплатите:

*как минимум 1000 руб. за обслуживание карты,

*13% годовых - 13 тыс. руб.,

*100 руб. за SMS-оповещение,

*4% за обналичку денег - 4000 руб.,

*навязанное страхование «съест» ещё около 4000 руб.

Итого: 122 100 руб. вы должны банку - это 22% годовых, а не обещанные 13%.

Ещё хуже обстоят дела, если вы однажды допустите просрочку (банковские работники намеренно напоминают о необходимости пополнить карту через 2-3 дня после даты обязательного платежа, чтобы повешенные проценты уже «накрутились»).

http://www.aif.ru/money/mymoney/42358

Как выбрать банк?

Кредиты делятся на три типа: автомобильные, ипотечные и потребительские. Различаются они процентными ставками, требованиями к заёмщику, условиями кредитования. Самым популярным является потребительский кредит — сегодня получить такой заём можно в торговом центре или даже через интернет. Безусловно, получение денег «на месте» существенно экономит время, однако экспресс-кредиты, как правило, дороже тех, которые предоставляются непосредственно банком. Поэтому, если вы не хотите получить заём под 30–40 % годовых, обращайтесь в кредитное учреждение напрямую.

Так как же выбрать финансовую организацию для получения кредита? Первоочередным фактором в пользу того или иного банка является стоимость предполагаемого кредита, и многие клиенты на этом факторе завершают свой выбор, не думая о не менее важном аспекте — условиях обслуживания займа.

«Под условиями обслуживания понимаются порядок полного или частичного досрочного погашения, простота доступа к информации о состоянии кредита, удобство сервисов, предоставляемых банком, удобство внесения ежемесячных платежей. Обращайте внимание на возможность получения в банке последующих кредитов по упрощённой процедуре, так как, даже если вы сегодня не думаете о другом кредите, вполне вероятно, что у вас возникнет такая потребность в будущем. Как правило, повторные кредиты для своих клиентов банки предлагают по упрощённой процедуре и на привлекательных условиях», — объясняет Директор Управления развития продуктов и инноваций «Сетелем Банк» Павел Пицик.

Какой кредит взять?

В настоящий момент банки предлагают ряд кредитных программ, имеющих различные преимущества в зависимости от целей заёмщика. Допустим, вам нужны деньги на покупку автомобиля — для этого лучше всего взять автокредит, ставки по которому ниже, чем по потребительскому. Уточните, не предлагает ли выбранная вами финансовая организация дополнительные услуги, например, по страховке. «Можно существенно сэкономить своё время, оформив страховку одновременно с оформлением кредита, а также воспользоваться специальными кредитными продуктами, разрабатываемыми банками совместно с автопроизводителями», — говорит Пицик.

В том случае, если вам нужны средства для покупки мебели, цифровой или бытовой техники, самым выгодным вариантом будет оформление кредита в магазине, где продаётся нужный товар. Дело в том, что решение по такому займу вы получите на месте, то есть избавите себя от необходимости посещения банка.

Если определить размер и точную дату расходов не представляется возможным, эксперты рекомендует оформить кредитную карту. С её помощью можно делать покупки в любое время и не платить проценты по кредиту, пока не будут совершены расходы. «В случае если вы вернёте долг в течение первых 30–50 дней, уплачивать проценты тоже не нужно — такую возможность предоставляет сегодня большинство банков», — добавляет эксперт.

По мнению экспертов, кредит наличными всё-таки уступает «виртуальному» — во-первых, карточку попросту легче с собой носить, а при соблюдении условий безопасности мошенникам будет сложено украсть с неё деньги. Наличные деньги от краж застрахованы меньше. Во-вторых, используя кредитку, легче вести учёт всех трат и транзакций с помощью смс-уведомлений или через клиент-банк. И наконец, в-третьих, нередко проводятся акции и спецпредложения в случае оплаты покупки картой того или иного банка.

На что обратить внимание в договоре

Около четверти россиян безответственно относятся к кредитам, свидетельствуют данные соцопросов. В исследовании Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) говорится, что 22 % соотечественников не видят ничего страшного в небольшой задержке ежемесячных выплат по займам, однако такие просрочки чреваты штрафными санкциями. Кроме того, на сегодняшний день в РФ проживает немало людей, чья задолженность по кредитам превышает их годовой доход. Связано это с элементарной финансовой безграмотностью населения. Чтобы не оказаться в кредитной кабале, перед тем как подписать договор, необходимо подробно изучить условия кредитования в документе.

Обязательно обращайте внимание на основные условия кредитного соглашения — срок действия договора, процентная ставка, условия досрочного погашения. Кроме того, в документе должна быть прописана процедура ежемесячного погашения долга — когда лучше вносить деньги, чтобы они вовремя дошли до банка и у вас не образовалась задолженность.

 «Вы должны чётко знать права и обязанности сторон, условия кредитования, например, какие предусмотрены комиссии, штрафы. Крайне желательно перед заключением договора посоветоваться с юристом, чтобы он дал рекомендации по конкретному договору. Ведь если вы подпишете документ, не разобравшись в нём, то фактически согласитесь со всеми его условиями», — подчёркивает Иван Андриевский, к. э. н., первый вице-президент общероссийской общественной организации «Российский союз инженеров».

Ключевым вопросом в оформлении кредита является ваша возможность его погашать. Сотрудник банка обязан предварительно рассчитать условия займа — какую сумму денег на протяжении какого периода времени вы должны платить. Обязательно оцените свои возможности вносить ежемесячные платежи. «Также необходимо уточнить у сотрудника банка, каким образом можно получать ответы на вопросы, касающиеся обслуживания кредита: по телефону, в личном кабинете на сайте банка, при помощи смс-сообщений», — советует Пицик.

В какой валюте брать кредит?

Ещё один важный вопрос для многих заёмщиков — в какой валюте брать кредит? Существует правило — оформлять заём надо в той валюте, в какой вы получаете зарплату. Таким образом вы будете застрахованы от валютных колебаний. «Например, вы взяли кредит в долларах, а получаете зарплату в рублях. Курс рубля упал по отношению к доллару — банк делает перерасчёт задолженности, в связи с чем вам придётся вернуть большую сумму», — поясняет Андриевский.

Конечно, курс рубля по отношению к иностранной валюте может вырасти, и сумма задолженности уменьшится. Однако, оценивая текущую ситуацию в российской экономике, эксперты не ожидают существенного укрепления рубля, да и лучше не рисковать своими средствами, чтобы сыграть на скачках валютных курсов.

http://www.aif.ru/money/mymoney/1155734

Каждый квартал Центробанк будет оглашать среднерыночную ставку по каждому типу кредитов. Банки не смогут превышать этот показатель более чем на треть. Среднерыночный показатель при этом будет определяться на основе анализа ста ведущих банков.

Коснётся закон и страховщиков. Согласно новому документу, страховая премия добровольного страхования будет учитываться при расчёте кредита только при условии, что по итогам заключения договора заёмщик получит более выгодные условия, чем без неё.

Закон затронет не только банки, но и кредитные организации, занимающиеся микрофинансированием.

Заёмщики смогут узнать о полной стоимости кредита с первой страницы кредитного договора. Стоимость будет указана в правом верхнем углу листа, цифра будет обведена в рамку.

Согласно закону, Бюро кредитных историй будут предоставлять данные обо всех заявках на получение кредита, по которым пришел отказ. Причины отказа также будут указываться в кредитной истории. Благодаря этому заёмщики впервые смогут получить информацию о том, почему заявка была отклонена, а у банков появятся дополнительные критерии оценки заёмщика.

Что делать, если коллектор требует погашения долга?

10:00 10/04/2014 Елена Слободян www.globallookpress.com

Взысканием долга с населения и организаций занимаются коллекторы. АиФ.ru объясняет, какие рычаги воздействия на граждан они используют.

При неуплате очередного взноса по кредиту или платы за услуги связи, ЖКХ и других платежей к должнику может наведаться представитель коллекторского агентства.

Задачей коллекторов, по сути, является «выбивание» долгов, поскольку их денежное вознаграждение зависит от процента возвращаемой суммы. Часто намерения коллекторов по возврату задолженностей бывают грубыми и неправомерными. АиФ.ru объясняет, как коллекторы работают со своими клиентами и куда пожаловаться, если они нарушают ваши права.

Кто такие коллекторы?

Коллекторы действуют от имени банка с целью взыскать долг. Коллектором может выступить какая-либо структура в самом банке или же фирма, которая приобрела долги у банков.

Кто является клиентами коллекторов?

Основными клиентами коллекторских агентств в основном являются юридические лица, у которых есть большой объём просроченной задолженности. Это кредитные организации, операторы связи, представители сферы ЖКХ, производители продукции и оптовые продавцы, страховые компании. Коллекторы работают также и с частными лицами. По данным Национальной службы взыскания, коллекторам чаще приходится работать с мужчинами, нежели с женщинами. Среди должников:

*50,2 % представителей сильного пола,

*49,8 % — слабого.

Средняя сумма «мужского» долга составляет чуть больше 130 тысяч рублей, а «женского» — на 20 тысяч рублей меньше.

Чаще всего физические лица не возвращают долги по причине:

*переоценки своих финансовых возможностей,

*непредвиденного изменения жизненных обстоятельств,

*несерьёзного отношения к обязательствам по уплате долга,

*мошенничества.

Как коллекторы работают с должниками?

Коллекторы работают поэтапно. Система взыскания предполагает внесудебное, судебное и исполнительное производство.

Вначале коллекторы начинают звонить, писать смс, слать письма и е-мейлы должнику, который имеет просроченный кредит, требуя уплаты долга. Они также могут лично явиться домой или на работу. На досудебном этапе задача коллектора — убедить должника добровольно погасить долг.

Коллектор не может звонить должнику в ночное время (с 22:00 до 06:00 (ст. 96 ТК РФ)).

При телефонном разговоре и во время встречи он обязательно должен представиться: назвать свою фамилию, сказать название агентства, предоставить свои контакты.

Пускать коллектора на порог своего дома не стоит — неприкосновенность жилища гарантирована Конституцией РФ. Лучше разговаривать с коллектором при свидетелях или же вести видео- или аудиозапись переговоров.

Судебная стадия включат в себя подготовку заявления в суд и получение исполнительного документа в судебной инстанции.

На третьей стадии коллекторы занимаются принудительным взысканием задолженности. На этом этапе они занимаются розыском имущества должника, ищут покупателей на него, приглашают судебных приставов и т. д.

Только в случае вынесения судебного решения в пользу коллекторского агентства должник может лишиться своего имущества. Оно будет арестовано судебными приставами и распродано на аукционе в счёт погашения задолженности.

Куда жаловаться на коллекторов?

Если коллектор угрожает по телефону или при встрече с вами, нарушает ваши права, вы вправе пожаловаться на него:

*В полицию. Напишите заявление о вымогательстве (статья 163 УК РФ) и об угрозе жизни и здоровью (если таковые имеют место) и подайте его в ближайшее отделение полиции. При этом к заявлению приложите письма, полученные от коллекторского агентства (копии), аудио-, видеозаписи, иные доказательства. Заявление напишите в двух экземплярах, на вашем экземпляре поставьте отметку о вручении.

*В прокуратуру. Подайте заявление с просьбой защитить ваши права и законные интересы, привлечь виновных лиц к ответственности в прокуратуру города.

*В ЦБ России. Напишите заявление в Центральный Банк Российской Федерации (Банк России): 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России.

*В Генпрокуратуру. Генеральная прокуратура РФ: 125993, ГСП-3, Россия, Москва, ул. Б. Дмитровка, 15а, т. +7 (495) 987-56-56. Интернет-приёмная.

*В Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека: 127994, г. Москва, Вадковский переулок, дом 18, строение 5 и 7. Интернет-приёмная.

*В Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор): 109074, г. Москва, Китайгородский проезд, д. 7, стр. 2. Инернет-приёмная.

*Председателю правления банка (в котором у вас проблемный кредит).

* Подавая жалобу в Роспотребнадзор, Роскомнадзор, укажите, что ваши персональные данные были переданы третьим лицам без вашего ведома и согласия, что нарушает ваши права по закону (ФЗ от 27 июля 2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных») и просите защитить ваши права потребителя банковских услуг.

Все письменные жалобы желательно отправлять заказными письмами (можно также с описью вложения, где описать вложенные в письмо документы) и с письменным уведомлением.

Кроме того, банки смогут потребовать досрочного закрытия кредита. Это возможно, если займ оформлен менее чем на 60 дней и заёмщик задерживает плату более чем на 10 дней. При сроке оформления более 60 дней банк может требовать закрыть кредит полностью, если просрочка выше 60 дней.

С 1 июля банки могут передавать задолженность третьим лицам — коллекторам. Беспокоить должника могут только после 8–9 утра и до 20–22 часов вечера.

Что касается пени, то, если клиент допустил просрочку платежа и при этом банк начисляет стандартную годовую ставку, то размер пени не может быть больше 20 % годовых. Если годовая ставка не начисляется, то неустойка насчитывается в размере 0,1 % ежедневно.

Досрочно вернуть кредит заемщики могут в течение 14 дней, не уведомляя об этом банк или иную кредитную организацию, с уплатой процентов за фактический срок кредитования. Что касается целевого кредита, то срок возврата может составлять и 30 дней.

Запрет мата на телевидении, в кино, литературе

С 1 июля 2014 года вступает в силу закон о запрете на употребление мата на телевидении, в кино, литературе, СМИ, на концертах и в театральных постановках и о штрафах для нарушителей запрета.

Нецензурную брань запрещено использовать при публичном исполнении произведений литературы, искусства, народного творчества на театрально-зрелищных и культурно-просветительских мероприятиях. Книги и диски с содержанием мата могут продаваться только в запечатанной упаковке с надписью «Содержит нецензурную брань».

В случае нарушения закона за использование мата придется заплатить штраф:

гражданам от 2 до 2,5 тысяч рублей,

должностным лицам — от 4 до 5 тысяч рублей,

юридическим лицам — от 40 до 50 тысяч рублей.

*За повторное нарушение штраф увеличивается в 2 раза.

*Закон запрещает выдачу прокатного удостоверения фильму с нецензурной бранью. Без такого документа показ фильма будет караться штрафом.

*Нормы закона не распространяются на продукцию, которая выпущена до дня вступления закона в силу.

Запрет негосударственных лотерей

С 1 июля 2014 года вступает в силу запрет на проведение всероссийских негосударственных, региональных, муниципальных и стимулирующих лотерей.

Согласно закону, с 1 июля в РФ будут действовать только два вида лотерей:

Всероссийская государственная лотерея;

Международная (проводится на территории двух и более государств, включая РФ, на основании международного договора РФ).

Лотереи будут проводить по конкурсу, осуществлять который будут только два ведомства: Минспорт и Минфин.

Участником лотереи может быть лицо, достигшее 18 лет.

В период избирательной кампании (референдума) запрещается проводить лотереи, в которых выигрыш или участие в розыгрыше призов зависит от итогов голосования, результатов выборов и так далее.

Запрет на проведение любых лотерей, кроме государственных и международных, предусматривает не только завершение продаж лотерейных билетов с 1 июля 2014 года, но и прекращение выплат выигрышей по билетам, приобретённым ранее.

На сегодняшний день государственных лотерей, которые проводятся по распоряжению правительства, всего три:

«Спортлото» в поддержку Олимпиады в Сочи (организатор — Минфин),

«Гослото» (Минспорт),

«Победа» (Спецстрой)

ИЗ ИНЕТА: Aif